ROE超A股上市农商行，但利息净收入三年连降，南海农商银行：将积极拓展零

最近几天，目前正在排队IPO的广东南海农商行披露了去年业绩。

南海农商行作为一家区域性银行，深耕当地市场，业务规模逐步扩大年报显示，截至2021年末，南海农商行总资产达2485.75亿元，较去年末增加245.06亿元，同比增长10.94%翻阅年报数据，该行资产增速已连续两年超过10%

但根据2021年年报，该行全年净利润30.43亿元，同比增速仅为3.72%，低于大部分上市农商行此外，该银行的股权也进行了多次拍卖每经记者就如何保持净利润增长，频繁拍卖股份是否会影响上市等问题采访了南海农商行

存贷款规模增加，净利息收入减少。

南海农商银行于2011年12月挂牌开业，前身为南海农村信用社截至2021年末，该行是佛山市南海区从业人员最多，网点最多，存贷款本地市场占有率最高的银行业金融机构在南海区，该行本外币存款和本外币贷款市场份额分别为24.53%和23.23%，均居全区首位

联合资信评估有限公司在评级报告中指出，南海农商行的营业网点主要分布在位于珠三角腹地的佛山市南海区南海区是连接佛山市和广州市的重要核心区之一，也是佛山经济实力最强的两个区之一全区有色，纺织等12个特色产业被列入广东省技术创新试点2020年，产值超百亿的行业将有10个

从经营情况看，南海农商银行经营规模稳步上升年报显示，截至报告期末，南海农商行总资产为2485.75亿元，连续第二年资产增速超过两位数，净营业收入59.76亿元，同比增长12.67%存款总额1788.3亿元，比上年末增长7.34%，贷款总额1250.35亿元，比上年末增长10.98%

对此，南海农商行书面回复记者称，最近几年来不断加大对实体经济，中小微企业和普惠金融的支持力度但由于LPR改革的不断推进和防疫贷款存量的影响，贷款利率有所下降，贷款利息收入增量有所下降

在净利息收入增长乏力的另一面，该行去年非利息收入增长迅猛:报告期内实现非利息收入19.87亿元，同比增加8.28亿元，增长71.49%但本行非利息收入的增加主要是由于公允价值变动收益增加了7.56亿元南海农商行在年报中表示:本行不断强化市场形势判断，及时调整优化金融资产结构，受债券收益率下行影响，公允价值变动收益大幅增长

总体来看，南海农商行去年净利润微增3.72%至于如何保持增长，南海农商行对记者表示，未来将顺应政策导向，继续加大对实体经济的信贷支持同时，积极拓展零售业务和中间业务，增加非利息收入，优化业务结构和资源配置，促进经营稳健发展

值得注意的是，虽然净利润增幅较小，但该行净资产收益率高于a股上市农商行2019年至2021年，南海农商行加权平均净资产收益率分别为17.67%，14.57%，13.83%虽然2021年该指标有所下降，但与a股上市的10家农商行相比，南海农商行的该指标仍处于优势

此外，2019年，2020年，2021年南海农商行每10股分别派发现金红利2.70元，2.60元，2.60元，向全体股东派发现金红利10.65亿元，10.26亿元，10.26亿元，分红率分别为27%，26%，26%。

很少有股权拍卖。

目前由于银行业整体股权估值不高，不少银行股破净，部分区域性中小银行面临增速放缓，中小银行股权吸引力下降拍卖市场进退两难

据记者不完全统计，4月份，阿里拍卖平台上的银行股权拍卖超过150场，其中大部分已经以拍卖结束。

而南海农商行的股权显然不属于这一类阿里拍卖平台显示，今年以来该行股份已有17场拍卖，其中两场即将开始就封闭式股权拍卖而言，鲜有拍卖案例

成为热饼反映出该行投资价值较好，但股份频繁拍卖交易，对于正在排队上市的银行可能会引起监管关注参考广州银行，也在排队之列此前，中国证监会就权益变动，股权清晰等问题发布了反馈意见

至于频繁拍卖交易股份是否会影响上市进程，南海农商行对国家商报记者表示，其股份结构较为稳定，参与拍卖的股份金额占总股本比例较低，不会对股份结构产生实质性影响，上市工作继续稳步推进。

从股权结构来看，截至2021年末，南海农商行共有股东10896人，其中法人股东54人，合计持股53.88%，户数，股数与上年末一致，自然人股东10842户，合计持股46.12%，户数比上年末减少151户。

前十大股东中，有4家股东持股比例超过5%，分别是佛山市南海叶澄投资发展管理有限公司，能兴控股集团有限公司，广东恒基实业投资发展有限公司，广东长信投资控股集团有限公司。

截至2021年12月，南海农商行注册资本和股本为39.45亿元，无控股股东和实际控制人。

去年年末，资本充足率为15.99%

南海农商行在2021年年报中表示，报告期内，董事会全力推进境内人民币普通股首次公开发行上市工作，指导管理层高效落实IPO申报后各项重点工作，稳步推进本行上市进程。

招股书显示，南海农商行拟在深交所上市，发行不超过13.15亿股对于上市，南海农商行表示，扣除发行费用后，首次公开发行募集资金将全部用于补充该行核心一级资本，提高资本充足率水平

从近几年的数据来看，我行资本充足率相对充足2021年末资本充足率为15.99%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为14.84%银监会数据显示，2021年末，我国农村商业银行资本充足率为12.56%

根据证监会沪深主板申请首次公开发行股票的公司基本信息，目前有10家银行在a股市场外等候其中，拟在上交所上市的有4家，分别是亳州杜尧农村商业银行，江苏海安农村商业银行，江苏昆山农村商业银行和湖州银行，拟在深交所上市的有6家，分别是安徽马鞍山农村商业银行，东莞银行，南海农村商业银行，广东顺德农村商业银行，广州银行，重庆三峡银行

截至5月20日，深交所主板105家排队企业中，南海农商行排名第5，排在安徽马鞍山农商行和东莞银行之后，审核状态为预披露和更新。

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