个人养老金落地“满月”银行“抢滩”万亿市场

日前，个人养老金迎来Rdquo满月，。

自11月25日人社部宣布在全国首批36个试点城市开展个人养老业务以来，首批获得个人养老业务资格的银行，证券，保险，基金等金融机构充分发挥专业优势，丰富产品供给，迅速向市场推出全面的个人养老服务其中，商业银行作为唯一开设个人养老基金账户的金融机构，可为客户提供从开户，存款到投资交易及增值服务一站式服务，在个人养老金市场占据重要地位

银行积极开展个人养老金业务。

在老年人口规模庞大，老龄化进程明显加快的背景下，个人养老作为我国养老保障体系的第三支柱，其重要性不言而喻多家券商预测，未来个人养老金市场规模将超过万亿

早在2018年，财政部等五部门就联合发布了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》民生银行作为最早布局个人养老金业务的金融机构之一，抓住发展机遇，于2019年成立了第三支柱个人养老金业务专项筹备工作组2021年，民生银行赴人社部就个人养老金的账户设置，缴费金额，投资产品，税收优惠政策，待遇支付，账户开立，推广模式等进行调研交流

2022年，伴随着个人养老金制度的建立和各项政策的密集出台，民生银行个人养老金业务建设进入提速阶段。

4月，《关于促进个人养老金发展的意见》正式确立了个人养老金制度民生银行加快系统研发和验收，紧密衔接监管和争取业务开办资格，组织多家分支机构对境内是否成为试点城市进行摸底调查，有序储备客户11月，多部门密集出台个人养老金相关政策，并公布了首批开展个人养老金业务的机构名单民生银行首批完成系统验收，获得个人养老金账户全流程服务能力，可为客户提供开户，资金存入理财，投资等全周期个人养老服务

市场对个人养老金业务反应热烈。

在这四种产品中，储蓄存款最受欢迎。

《个人养老金实施办法》明确，参保人可以自主选择购买储蓄存款，理财产品，商业养老保险，公开发行基金等符合规定的金融产品。

目前，在个人养老理财产品具体名单尚未公布的情况下，民生银行，招商银行，建设银行等银行的129款养老基金产品，7款保险产品，专属养老存款已经进入轨道。

其中，129只个人养老基金为养老金目标基金，主要以FOF的形式运作，目的是追求养老金资产的长期稳健增值，鼓励投资者长期持有此前已有7款保险产品参与专属商业养老保险试点许多银行都有专门针对老年人的存款，期限从3个月到5年不等

与基金和养老保险相比，养老储蓄结构简单，公众知识更多，接受度更高中国养老金融50人论坛发布的《中国养老金融调查报告》显示，受访者对养老金投资/理财的偏好仍然是银行存款，占比64.14%

作为个人养老金账户的定制产品，记者注意到，个人养老金专属存款产品的利率略高于普通定期存款产品以民生银行为例，该行普通定期存款为3年安心救产品年利率为3.2%，而相同期限，起点更低的养老专属存款产品年利率最高为3.4%

据民生银行相关部门负责人介绍，民生银行设立养老储蓄存款，养老理财，养老基金，养老保险四大系列专属养老产品货架，满足客户全周期，多层次，多元化的养老规划需求。

个人养老政策的普及度仍有待提高。

从银行对市场需求的反应来看，个人养老金开户年龄覆盖面广有刚刚步入职场的年轻人，有背负家庭和事业双重负担的中年人，有接近退休年龄的准老年人前来咨询开户可是，许多金融机构仍然承认，在个人养老金制度的过程中，政策的普及需要提高

民生银行上海分行工作人员表示，政策刚刚起步，需要加大力度向公众普及个人养老金的基础知识，如存款限额，税收优惠，支取条件等需要提醒公众的是，伴随着年底临近，应密切关注2022年税收优惠政策的窗口期

根据消息显示，个人对个人养老基金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准从综合收益或经营收益中扣除目前个人所得税APP首页已经更新，人们可以在中访问，纳税—，个人养老金扣除信息管理，填写个人养老金扣除信息目前距离2022年底还有一周左右的时间尽快开立并存入个人养老金账户，填写个人养老金扣除信息，将直接关系到2022年的纳税额对于税率为45%的参与者，假设以每年12000元的上限购买，每年最多可节省5400元

目前，提高社会养老意识是大势所趋个人养老金投资是为了积累资产，保证晚年的生活水平，是养老的补充年轻一代准备越早，压力越小，复利效应更能实现保值增值

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